Als je begint met beleggen, is er ineens veel om over na te denken. Welke ETF moet je kiezen? Hoeveel risico wil je nemen? En, niet onbelangrijk: welke broker gebruik je?

In Nederland lijkt iedereen die begint met beleggen bij DEGIRO terecht te komen. En dat is niet zo gek, want DEGIRO scoort op een paar punten heel goed:

• Lage kosten
• Simpele app
• Hoge positie in Google
• Vertrouwen door mond-tot-mondreclame

Ook wij—Bas en ik—begonnen ooit bij DEGIRO. Het voelde logisch: goedkoop, bekend en makkelijk te gebruiken. Maar hoe goedkoop is goedkoop eigenlijk? In dit artikel kijken we naar de kosten die je maakt als je belegt via DEGIRO.

Waarom zijn kosten zo belangrijk?

Kosten lijken op het eerste gezicht misschien onschuldig - een paar euro hier, een procentje daar. Maar kleine kosten kunnen op lange termijn een groot verschil maken door het rente-op-rente-effect, oftewel compounding.

Stel: je belegt €10.000 en behaalt gemiddeld 6% rendement per jaar. Na 30 jaar heb je dan ongeveer €57.400. Maar als je elk jaar 1,5% aan kosten betaalt, houd je geen €57.400 over… maar slechts ongeveer €38.000. Dat is bijna €20.000 verschil, puur door kosten.

💡 Bij Watkostbeleggen.nl draait het om precies dát inzicht: wat kosten doen met je rendement en hoe je slimmer kunt kiezen.

Welke kosten maak jij door te beleggen bij DEGIRO?

DEGIRO heeft een transparant kostenmodel, maar dat wil niet zeggen dat het altijd eenvoudig is. Je krijgt te maken met verschillende soorten kosten, afhankelijk van wat je koopt.

Om een goed beeld te geven, bekijken we drie populaire beleggingsproducten en hoe de kosten bij DEGIRO uitpakken:

• LYXOR STOXX Europe 600 (LU0908500753) – een accumulerende ETF met brede Europese spreiding. Onderdeel van de kernselectie, wat betekent dat je onder de juiste voorwaarden geen transactiekosten betaalt.
• Vanguard FTSE All-World (IE00B3XXRP09) – een wereldwijde ETF, populair vanwege de brede spreiding over verschillende markten. Onderdeel van de kernselectie, maar uitkerend dividend, waardoor dividendbelasting een rol speelt.
• Heineken N.V. (Euronext Amsterdam) – een populair Nederlands aandeel, gekozen om een concreet voorbeeld te geven van hoe losse aandelen zich verhouden tot ETF’s qua kosten.

Hieronder nemen we de belangrijkste kostencomponenten één voor één door—met concrete voorbeelden.

Transactiekosten & handlingskosten

Voor de meeste ETF’s en aandelen betaal je een vaste vergoeding per transactie. Transactiekosten zijn de kosten die DEGIRO rekent om een order uit te voeren op de beurs. Handlingskosten zijn een extra vaste vergoeding per transactie.

Deze kosten zijn gangbaar bij de meeste brokers, maar DEGIRO onderscheidt zich door een kernselectie van ETF’s aan te bieden, waarbij je onder bepaalde voorwaarden geen transactiekosten betaalt, alleen €1 handlingskosten. Dit kan een groot verschil maken, vooral bij periodiek beleggen.

📌 Voorbeelden:

• Accumulerende ETF (LYXOR STOXX Europe 600 - LU0908500753)
• Onderdeel van de kernselectie → €1 handlingskosten, geen transactiekosten
• Uitbetalende ETF (Vanguard S&P500 - IE00B3XXRP09)
• Onderdeel van de kernselectie → €1 handlingskosten, geen transactiekosten
• Los aandeel (Heineken N.V. - Euronext Amsterdam)
• €2 transactiekosten + €1 handlingskosten

Valutakosten

Wanneer je een aandeel of ETF koopt dat in een andere valuta wordt verhandeld, rekent DEGIRO valutaconversiekosten. Dit komt doordat je euro’s worden omgezet naar bijvoorbeeld Amerikaanse dollars. Standaard rekent DEGIRO 0,25% van het bedrag bij automatische conversie. Je kunt ook handmatig wisselen via het Active-tarief (€10 + 0,03%), wat voordeliger is bij grotere bedragen.

Deze kosten zijn niet uniek voor DEGIRO; vrijwel elke broker rekent kosten voor valutaconversie.

📌 Voorbeelden:

• LYXOR STOXX Europe 600 → Genoteerd in euro’s → Geen valutakosten
• Vanguard S&P500 → Genoteerd in USD → 0,25% valutakosten bij automatische conversie
• Heineken N.V. → Genoteerd in euro’s → Geen valutakosten

💡 Tip: Kies een in euro’s genoteerde variant van een ETF als die beschikbaar is, dan vermijd je deze kosten.

Beurskosten (Aansluitkosten)

Als je belegt op een beurs buiten Nederland of België, rekent DEGIRO €2,50 per jaar per beurs. Dit zijn kosten die brokers rekenen om toegang te bieden tot buitenlandse beurzen. Sommige brokers rekenen hogere aansluitkosten, terwijl anderen dit gratis aanbieden.

📌 Voorbeelden:

• LYXOR STOXX Europe 600 → Genoteerd op Euronext Parijs → Geen beurskosten
• Vanguard S&P500 → Genoteerd op de London Stock Exchange → €2,50 per jaar
• Heineken N.V. → Genoteerd op Euronext Amsterdam → Geen beurskosten

Fondskosten (TER - Total Expense Ratio)

ETF’s en beleggingsfondsen brengen zelf kosten in rekening, de Total Expense Ratio (TER). Dit zijn jaarlijkse kosten die het fonds rekent voor beheer en administratie. Deze kosten worden niet direct in rekening gebracht, maar zijn verwerkt in de koers van het fonds.

📌 Voorbeelden:

• LYXOR STOXX Europe 600 → 0,07% per jaar
• Vanguard S&P500 → 0,07% per jaar
• Heineken N.V. → Geen fondskosten

Dividendbelasting

Dividendbelasting is een belangrijke kostenpost voor beleggers die investeren in uitbetalende ETF’s en aandelen. Bij een accumulerende ETF wordt dividend automatisch herbelegd, waardoor je geen directe belasting ziet. Echter, de locatie van de issuer van de ETF bepaalt het belastingtarief dat wordt ingehouden voordat het dividend wordt herbelegd. Dit kan een groot verschil maken in je uiteindelijke rendement.

💡 Tip: ETF’s die zijn uitgegeven in Ierland, Luxemburg of Nederland hebben vaak gunstigere belastingtarieven dan bijvoorbeeld Amerikaanse ETF’s. Dit kan een slimme keuze zijn voor Europese beleggers.

📌 Voorbeelden:

• LYXOR STOXX Europe 600 (accumulerend) → Dividend wordt herbelegd → Belasting afhankelijk van issuer locatie
• Vanguard S&P500 (uitbetalend) → 15% dividendbelasting in de VS → Zichtbaar op afschrift
• Heineken N.V. → 15% Nederlandse dividendbelasting

Jaarlijkse kosten per product

Om een compleet beeld te geven van de kosten, heb ik een overzicht gemaakt van de jaarlijkse kosten per product, gebaseerd op een voorbeeldportefeuille van €10.000 en één transactie per maand.

TABLE to be inserted.

Conclusie

Kosten van beleggen worden natuurlijk niet alleen bepaalt door je broker. Ook jouw eigen gedrag is belangrijk, hoevaak handel je, hoeveel leg jij periodiek of in eens in, en waar beleg je in zoals je hierboven zag. Onze beleggingskostencalculator kan je daar meer inzicht in geven.

Voor ons blijft DEGIRO nog steeds een populaire keuze — en niet zonder reden. Zeker voor wie net begint met beleggen in ETF’s is het een voordelige en toegankelijke broker. Maar goedkoop betekent niet gratis. Door goed te begrijpen wáár je voor betaalt, kun je betere keuzes maken.